前些天，无意间刷到一条新闻：在医院门口，母亲给儿子下跪赔罪——不是妈妈不爱你，真的是交不起医疗费。
孩子无辜地看着母亲的举动，完全不明白妈妈的意思，还拍了拍妈妈的头，起身想让妈妈坐下。
经了解后才知道：原来孩子得了白血病，医生说治疗费大概需要70万，但是家里没有经济能力支撑孩子的治疗费，所以只能放弃。
看完让人觉得很扎心，小小的生命，还没来得及欣赏世间的美好，便要被疾病夺走生命。
白血病是儿童最易高发的疾病，治疗费约60~70万，说真的，现在6、70万多吗？
不多，在某些城市连房子首付款都不够！
但并非每个家庭都出得起这笔救命钱。
先看看，我国家庭的平均存款有多少？
根据2019年央行发布的数据：全国2019年底住户存款余额到达82.14万亿元，全国家庭总数4.3万亿户。
做个简单粗暴的除法~全国家庭平均存款就是：8214000000000÷4300000000000≈19万元
然后把家庭存款跟治疗费用对比下。有几个家庭能很有底气的拍着胸脯说“放心治病，咱家有钱！”？
面对动辄几十万甚至上百万的庞大医疗费，不知有多少个孩子因为没钱耽误了最佳的治疗时间，甚至放弃了治疗，又有多少家庭为了给孩子治病卖房卖车，甚至卖血......
01
有医保就够了？
这一代父母多少都有一定的风险意识，宝宝出生后会给买医保。这时可能会有部分父母认为，孩子生病了，不是有医保吗？何至于要放弃治疗！
的确，发生一些小病医保可以报销。但社保只是基础医疗保障，赔付会有很多限制，下有起付线，中有自付部分，上有封顶线。并不是我们花多少医保就给报多少。
我国目前有165916种国产药，4196种进口药。而能用医保报销的药品是2709种，仅占2%。
▽医保能报销的，就是这万绿丛中一点红
如果一旦发生大病，一般用药多是进口药、特效药和靶向药，甚至要住进ICU，而这些几十万甚至百万的治疗费医保都是不给报的，需要自掏腰包。
试问有多少家庭能保证自己可以很爽快的拿出来？
据国际儿童肿瘤学会调查显示：近10年来，儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。
（来源：中国人的一天）
我国癌症中心数据显示，我国400万名白血病患者中，儿童占50%。目前，中国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。患大病早已不是成人的专属，近几年少儿得大病的越来越多。
孩子万一不幸生病，在动辄几十、上百万的医疗费面前，医保的报销只是杯水车薪。因病产生的医疗费、康复费、误工费等足以拖垮一个中产家庭。
科技进步使得重大疾病增加了被治愈的机会，同时花更多钱的概率也更大了。为人父母，我们要思考的是在遇到疾病、意外等风险时，我们该如何从容的面对？
记得网上一位母亲曾说过这样一段话：“若孩子一生中真的不幸遭遇了重病，治不治的好，是老天爷和医生的事；但有没有钱来治，那是我的事。如果因为前者，我会很伤心但能放的下；如果是因为后者没钱治而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会永远无法原谅我自己。”
同为人母，很认真的劝大家，我们每个父母都应该学会未雨绸缪，给孩子一份保障（本文不推荐保险产品），提前避免悲剧的发生。
举个栗子：一份保额50万的少儿重疾险，一年不到2千块，这笔钱我相信多数家庭都可以承担。一旦不幸生病，保险公司就会一次性赔50万，如果患的是像白血病等高发疾病，还会有额外赔付，至少赔100万。可以充分解决高额医疗费用。
02
多数家长都会踩的坑
说起保险大家心中可能是五味杂陈，觉得保险在关键时刻的确能起到保命的作用，但是纵观国内整个保险行业现状，不可否认，保险的水很深，坑很多，比如：
01 万能险
万能险，实际并不万能。表面看似把重疾、意外、教育金等全都包括了，说是一份保单就保全孩子终身，学费都不愁，但其实各种保障缺斤少两，价格还不菲。
02为了保障期而降低保额
预算充足的可以选择保终身，预算有限的建议先选择保25年或者30年，等过一两年经济条件好了，再给孩子补充一份终身保障。切记，一定不要为了保障期，而降低保额！
03 给孩子买寿险
寿险是专为家庭经济顶梁柱设计，主要是解决负债风险的，而孩子很明显不承担家庭经济责任，给孩子买了寿险实在鸡肋。
04 给孩子买长期意外险
长期意外险虽然保额高达几百万，但保监对未成年人的身故保额有限制，0-9岁最高20万，10-17岁最高50万，而且长期意外险的高保额侧重在公共交通工具上，更适合成人或经常出差的人。
03
避坑指南
其实在给孩子规划保障时，以上这些坑仅仅是“冰山一角”。后来我发现，很多人会踩坑无非是两个原因：
一是自己不了解保险，结果被某些缺乏专业素养的代理人忽悠；
二是找“熟人”帮忙，觉得熟人靠谱些，几年后才发现买的保险要么额度很低，要么就是理财险，碍于面子，最后只能是“打碎了牙往肚子里咽”。
为了不踩坑，很多人开始尝试从线上其他渠道寻求帮助，但不曾想遇到所谓的“保险规划师”却是这样来的：
5天上岗的规划师你会接受吗？
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这些老师均来自各大保险经纪公司，学历过硬，具备金融、保险、医学等专业背景，服务过很多企业高管。
（小保书专业保险老师）
跟几位保险老师的沟通，也很符合我对保险的理念：最好的保险不是性价比最高，也不是知名度最大，而是根据需求量身定制。就跟看病，哪种药疗效最好，一定是诊断“病情”之后，才能对症下药。
如果你：
已经买了保险——诊断现有保障是否仍存缺口，比如保额是否充足，保期是否合理等，提供进一步的风险管理建议；
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正在买保险的——提供专业建议协助投保，货比三家帮你买对产品坚决不掉理赔坑；
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未雨绸缪，防患于未然才是生活最大的保障。
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本文来源：网易健康
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张远翔_NJ6638
